我们的借款用户，各行各业都有，借款企业的年营业额在300万-5000万之间，其中以服务业、商贸业为主，制造业偏少。这是因为前两类资产利润空间相对更高，制造业盈利能力弱一些，而另外两类周转比较快，所以说小生意或者企业规模小的时候企业盈利能力相对更强，可以承担我们的贷款利率。因此我们会给市场中卖水果小商小贩提供贷款，会给超市提供贷款，也会给有一些规模的民营企业或制造业企业提供贷款。
举一些很生动的例子，石投金融微信订阅号推出的《借款故事》栏目，就是我们借款用户的真实案例。
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小石投：石投金融为何这么多年一直专注服务小微企业
尹君：
石投金融成立至今已有4年，一直保持稳健运营，我们的创始团队一直深耕在小微行业，有超过10多年的小微信贷相关经验。同时我们也积累了一整套关于小微企业运营的经验和体系。
总结起来主要分为以下几方面：
第一是团队的文化
团队人员是否稳健、正直、透明，是否愿意将用户不对称的信息原原本本的从现场带回来，这个很重要。80%的信贷风险都源自于员工的道德风险，我们要解决的就是道德风险。
第二是选对人、培养人
我们现在所创建起来的风控团队、客户经理团队，都是经过多年逐步培养留下来的。他们中很多人从应届毕业就加入石投，无论是道德水准，还是价值观念，都与石投金融相契合。经过公司多年的培训、锻炼、培养，他们早已成为公司的中坚力量。现在逐步管理2000万、3000万规模的资产，而且风险控制的都很好。
第三是还原报表交叉验证技术
我们不是向客户收集简单制式化的财报，而是跟客户做信息采集后做编制，基于数据再做交叉、分析、验证，通过这套技术来解决小微企业信息碎片化的问题。我们把非标的信息，编制为一种标准化的模板，再给贷审人员审批。
第四是绩效管理中还有一整套的市场化方法论
对信贷人员奖罚分明，做的好的信贷员年收入不错，而出现风险就会受到严厉的经济惩罚。同时通过多年的运营我们还做了一系列授权管理。通过授权，我们的评审人员、风险部管理人员具备了自己的审批权限。甚至我们业务部的信贷员具备一定经验之后将成为“超级信贷员”，超级信贷员具有“双任制”，通过现场数据获取，也可以进一步对借款用户进行判断。
同时通过构建我们的三方数据和积累的小微数据逐步建立风控模型，精准的定位借款用户。
以上几个原因加上我们多年的经验，让我们对小微企业有很深的认识，这么多年平台的风险控制的也很好，这也是我坚持做这块细分市场的原因。长远来看这也是一种机会，因为小微企业贷款供需长期不平衡，传统金融机构无法满足其需求。同时我们国家基础信用系统建设还有很长的路要走，小微企业信息碎片化的问题还必须要通过像我们这种线上+线下的方法来解决。
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小石投：最近有投资人抱怨石投金融的标太难抢了，请问是什么原因？
尹君：
首先，互金平台短期内会存在资金端和资产端不匹配的情况，这也从侧面反映出我们平台上的资产都是真实的。作为信息中介平台，每一笔真实借款端需求都必须匹配到真实用户投标过程中，这就会存在短期供需不平衡。我们熟知的很多暴雷平台，主要原因就是虚构资产，大量创造伪需求。
其次，石投金融资金回暖。今年7月行业动荡，很多平台暴雷，使整个行业资金流出加剧。后期随着政府相关政策出台，互金市场逐渐回暖，我们平台的资金开始回暖并开始转正。还有一个好消息就是9月份我们平台又开始盈利了。
接着，我们主动做了资产端优化调整，目前石投金融资产分为合作机构推荐资产和自主开拓的小微企业资产。自主开拓的小微企业资产指的是通过我们自己团队拓客，获得小微经营性的客户。这类资产，风险更加可控。
今年7月份网贷行业比较动荡，石投金融对资产更加的谨慎，调整了合作机构资产的比例。目的是给用户提供更可靠的资产，给平台创造更高的价值。我们今年一直在优化和升级专注小微业务资产和风控团队，所以在过去的几个月中这类的资产还是不错的。
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小石投：关于石投金融的合规备案进展如何？
尹君：
关于备案，作为平台经营者我们比用户更关心，因为备案对我们非常重要。直播开始我先讲了资产，现在才讲备案是因为我觉得资产的安全性比其他一切都重要，比备案重要，比存管重要，比其他的功能建设都重要。
因为一家平台是否能够保证出借人的本金和收益最终获得，还是来自于平台底层的资产，以及平台对这些资产的风险把控能力。不管我们和什么样的银行进行资金存管合作，我想能够让大家安心的还是之前讲到的我们的资产和风控。
自108条下达后石投专门成立了备案小组，积极完成了108条内容自查自纠工作并于9月底向协会提交了平台自查报告。目前上互金也已经上门进行了自律检查，整个备案进程在顺利的推进中。
（石投金融网络借贷信息中介机构自查报告）
其实，我们要做的还是保证石投金融合规运营。虽然政府对互金的定位是信息中介平台，我们做的也是信息中介的事情，但是我们接受的是出借人深深的嘱托，每一笔平台出借的本金都是大家对石投金融的信任。所以我们的责任比信息中介重的多，优质资产是根本，我们只要把资产、合规做好，备案也就水到渠成了。
风雨4年，石投金融一直坚持做小微金融，坚持严选资产，坚持线上线下结合的风控理念；未来我们也将继续为广大出借人提供更优质的服务！返回搜狐，查看更多